O QUE É AMORTIZAÇÃO DE FINANCIAMENTO E QUAL É A MELHOR OPÇÃO PARA O SEU CONTRATO?

A amortização de financiamento é o processo de pagamento do valor principal de uma dívida ao longo do tempo. Quando você faz um financiamento, seja para um imóvel, um carro ou qualquer outro bem, o valor total da dívida é dividido em parcelas que incluem tanto os juros quanto a amortização, que é a redução gradual do valor da dívida. Basicamente, a amortização é o valor que você paga para diminuir a parte principal da dívida, enquanto os juros são os custos cobrados pelo uso do crédito.

Existem diferentes sistemas de amortização disponíveis no mercado, cada um com suas características e vantagens. Conhecer as opções pode ajudá-lo a escolher a que melhor se adapta ao seu perfil e contrato de financiamento. Abaixo, vamos explorar os principais tipos de amortização e como escolher a melhor opção para você.

Principais Sistemas de Amortização

  1. Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)

No Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor amortizado em cada parcela é constante, mas o valor dos juros diminui com o tempo, resultando em parcelas decrescentes. Isso significa que as primeiras prestações são mais altas, e as últimas são menores.

Vantagens:

  • As parcelas vão ficando menores ao longo do tempo, aliviando o orçamento no futuro.

  • Menor valor total pago em juros, já que a dívida vai diminuindo mais rapidamente.

Desvantagens:

  • Parcelas iniciais mais altas, o que pode comprometer o orçamento no curto prazo.

Ideal para quem: consegue pagar parcelas mais altas no início e prefere uma redução gradual do valor mensal a ser pago.

 


 

  1. Tabela Price (Sistema Francês de Amortização)

No Sistema Francês de Amortização, ou Tabela Price, as parcelas são fixas ao longo de todo o contrato. No início, a maior parte da parcela é composta por juros, e a amortização (o pagamento da dívida principal) é menor. Com o tempo, a amortização aumenta, e os juros diminuem.

Vantagens:

  • Parcelas fixas durante todo o contrato, facilitando o planejamento financeiro.

  • Mais previsível para quem precisa de estabilidade no orçamento mensal.

Desvantagens:

  • Maior valor total pago em juros, pois a amortização do valor principal é mais lenta.

Ideal para quem: prefere ter parcelas constantes e previsíveis, sem grandes variações ao longo do tempo.

 


 

  1. Sistema de Amortização Crescente (SACRE)

O SACRE é uma combinação do SAC e da Tabela Price. Nesse sistema, as parcelas iniciais são mais baixas e vão aumentando ao longo do tempo, mas de forma moderada. A amortização também é crescente, o que significa que você paga menos juros do que na Tabela Price, mas mais do que no SAC.

Vantagens:

  • Inicialmente, as parcelas são mais baixas e aumentam gradualmente.

  • Combina uma certa previsibilidade com a vantagem de amortizar a dívida mais rapidamente.

Desvantagens:

  • As parcelas aumentam com o tempo, o que pode complicar o orçamento futuro.

Ideal para quem: deseja começar com parcelas menores, mas tem perspectivas de aumento de renda no futuro.

 


 

Qual É a Melhor Opção para o Seu Contrato?

A escolha do melhor sistema de amortização depende de alguns fatores pessoais e financeiros, como:

  • Capacidade financeira atual e futura: Se você pode arcar com parcelas maiores no início, o SAC pode ser a melhor opção, pois resultará em menor custo total. Se prefere parcelas fixas, a Tabela Price é mais previsível.

  • Planejamento de longo prazo: Se você sabe que sua renda tende a aumentar nos próximos anos, o SACRE pode ser vantajoso, pois começa com parcelas menores e permite que você se ajuste financeiramente.

  • Impacto no valor total pago: O SAC costuma ser a opção que resulta em menor valor total pago ao longo do financiamento, enquanto a Tabela Price, embora mais estável, costuma ter um custo maior devido aos juros.

Entender o sistema de amortização de financiamento é essencial para fazer uma escolha consciente e que se encaixe no seu planejamento financeiro. Seja qual for o sistema escolhido, o mais importante é garantir que você poderá cumprir com as parcelas do financiamento sem comprometer o seu orçamento, sempre buscando as melhores condições junto à instituição financeira.

Avalie suas necessidades, sua capacidade de pagamento e o impacto de cada opção ao longo do tempo para escolher a melhor forma de amortizar o seu financiamento e, assim, alcançar o sonho da casa própria com tranquilidade!